Возврат банковских комиссий ч.1 Возврат банковских комиссий 2 Возврат банковских комиссий 3 Возврат банковских комиссий 4 Возврат банковских комиссий 5 Возврат комиссий 6

В КБ Ренессанс в КД была включена комиссия за обслуживание кредита. Банк объясняет, что это комиссия за обслуживание текущего 408 счета, однако судя по выписке из лицевого счета, деньги на этот счет не поступали. Как такое возможно?

 

Банк, по всей видимости, предоставил Вам кредит из кассы Дебет 455 Кредит 202, а не перечислением на текущий счет Дебет 455 Кредит 408.

Этот счет нужен банку, чтобы принимать средства в погашение кредита Дебет 202 Кредит 408, а потом с текущего счета распределять сумму на погашение неустойки, процентов и тела кредита.

Поскольку предоставление и возврат кредита не поставлено в зависимость от наличия счета в банке (п. 2.1.2 положение 54-П ЦБ РФ), то такие условия КД противоречат п.2 ст.16 ЗоЗПП, согласно которой запрещено обусловливать приобретение одних услуг (кредита) обязательным приобретением иных услуг (обслуживание счета).

В 2006 г. был не погашен кредит в банке "Русский Стандарт". Сейчас пришло уведомление об оплате от "Кредитэкспресс", где указано, что я должна заплатить им эту сумму и издержки. На сколько это законно? И стоит ли вносить оплату?

Уступка кредитной организацией прав требования к заёмщику по кредитному договору противоречит закону, так как:

1. Нарушает императивное требование закона о соблюдении банковской тайны (в случае, если между банком и заемщиком действует договор банковского счёта);
Предоставление и возврат кредита осуществляется через банковский счет открытый в банке-кредиторе. При этом банк обязан соблюдать банковскую тайну в отношении любых операций по счетам клиента, открытым в банке.
 
2. Влечёт нарушение установленной законом обязанности банка предпринять все предусмотренные законом меры для взыскания задолженности;
Согласно ст. 34 ЗоБиБД, кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством РФ меры для взыскания задолженности. Из содержания данной нормы следует, что, уступая право требования, банк снимает с себя установленную законом обязанность исчерпать все имеющиеся средства правовой защиты, так как правовым последствием уступки права требования является замена лица в обязательстве, т.е. утрата банком юридической возможности добиваться взыскания задолженности. Если Вы готовы позволить банку уступить право, то почему Вы должны согласиться с тем, что банк может добровольно снять с себя установленную законом обязанность. Очевидно, что цессия в пользу третьего лица прямо противоречит императивному предписанию ст. 34 Закона «О банках и банковской деятельности».
 
3. Противоречит установленному законом порядку лицензирования банковских операций.
Согласно ч.2 ст. 5 ЗоБиБД размещение денежных средств относиться к банковским операциям.
Размещение средств всегда осуществляется на возвратной основе. Если возврат кредита отделить от его предоставления, то будет иметь место не размещение привлеченных средств, а их издержание.
В системе гражданско-правовых отношений банки занимают особое место, поскольку обладают специальной правосубъектностью, т.к. их деятельность осуществляется на основании генеральной лицензии ЦБ РФ.
В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 394-I «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций. Реализуя указанную норму закона, Банком России утверждено Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата, которым установлен порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, в том числе другим банкам - юридическим и физическим лицам, независимо от того, имеют они или не имеют расчетные, текущие, депозитные, корреспондентские счета в данном банке, и возврату (погашению) клиентами банков полученных денежных средств, а также бухгалтерский учет указанных операций (п. 1.1).
Таким образом, Центральный банк России однозначно относит возврат клиентами полученных денежных средств к банковским операциям, требующим лицензии, устанавливая требования к порядку их совершения.
Уступка права требования в пользу третьих лиц не обладающих банковской лицензией, безусловно повлечёт нарушение установленного порядка лицензирования банковских операций.
Верстка сайта